Kam nejbezpečněji uložit fyzické zlato?
Doma, v bezpečnostní schránce či profesionálním trezoru; a kolik to stojí?
Uložení fyzického zlata je klíčovou otázkou pro každého investora, který do této komodity investuje. Fyzické zlato je na rozdíl od jeho virtuálních alternativ nutné skladovat s ohledem na bezpečnost, přístupnost a náklady. Zde je přehled hlavních možností:
Domácí úschova
Výhody: Bezpečnost závisí na vás, okamžitý přístup ke zlatu.
Nevýhody: Vysoké riziko krádeže, náklady na bezpečnostní zařízení (např. trezory a zabezpečení).
Skladování bez trezoru
Riziko krádeže: Podle statistik Policie ČR došlo v roce 2023 k tisícům případů vloupání do domácností. Šance, že dům či byt bez zabezpečení bude cílem zlodějů, je výrazně vyšší. Průměrná škoda způsobená vloupáním činí cca 30 000–50 000 Kč na domácnost.
Dopad na pojistné: Pojistky domácnosti často nepokryjí ztrátu cenností nad určitý limit bez trezoru.
Skladování s trezorem
Snížené riziko: Kvalitní trezor se správnou certifikací odolá pokusům o vloupání, což riziko krádeže výrazně snižuje. Zloději často opustí místo, pokud narazí na zabezpečený trezor.
Pojištění: Pojišťovny mohou nabídnout vyšší krytí v případě, že cennosti jsou uloženy v certifikovaném trezoru.
Výběr vhodného trezoru
Certifikace trezoru odpovídající hodnotě zlata je klíčová. Pro investice v hodnotě 100 000 Kč či 1 milion Kč doporučujeme následující typy trezorů:
Pro hodnotu 100 000 Kč
Trezory bezpečnostní třídy S2/EN 14450
Cena: 5 000–15 000 Kč.
Příklady: Trezory Burg Wächter, Jablotron.
Funkce: Klíčové nebo elektronické zámky, možnost ukotvení.
Pro hodnotu 1 milion Kč
Trezory třídy 1 nebo vyšší podle EN 1143-1
Cena: 30 000–60 000 Kč.
Příklady: Wico nebo Gunnebo.
Funkce: Vysoká odolnost proti vloupání, vícevrstvý zámek.
Domácí skladování s kvalitním trezorem je cenově dostupné, avšak stále nese riziko, pokud není kombinováno s dalšími bezpečnostními opatřeními, jako je alarm napojený na PCO.
Napojení alarmu Jablotron na pult centralizované ochrany (PCO) zahrnuje měsíční poplatek, který obvykle činí 250–400 Kč včetně DPH, v závislosti na poskytované službě a lokalitě. Tato částka zahrnuje nepřetržitý dohled, kontaktování majitele při poplachu a v případě potřeby vyslání zásahové jednotky. Napojení na PCO lze doplnit mobilní aplikací MyJablotron, která umožňuje vzdálené ovládání a monitoring, přičemž její provoz je součástí výše zmíněného měsíčního poplatku. Pro instalaci alarmu a napojení na PCO je nutné využít služby certifikovaného partnera Jablotronu. Počáteční náklady na instalaci základního systému (např. ústředna, detektory pohybu, magnetické detektory na dveře a siréna) se pohybují od 21 000 Kč pro menší byty a od 28 000 Kč pro rodinné domy. Tyto náklady zahrnují montáž a uvedení systému do provozu. V rámci celkových nákladů na zabezpečení během deseti let by tedy při měsíčním poplatku 300 Kč činily náklady na provoz napojení na PCO zhruba 36 000 Kč, což odpovídá ročním nákladům přibližně 3,6 % při investici 100 000 Kč a 0,36 % při investici 1 milion Kč. Tyto odhady nezahrnují případné servisní poplatky nebo výměnu baterií v zařízeních, což může představovat dalších několik set korun ročně.
Poznámky:
Cena trezoru: Zahrnuje vhodný model dle hodnoty investice (podle certifikace).
Cena zabezpečovacího zařízení: Orientační náklady na instalaci základního alarmového systému Jablotron pro byt či dům.
Roční provozní náklady: Zahrnují pravidelný poplatek za napojení na pult centralizované ochrany (PCO) včetně služby MyJablotron.
2. Bezpečnostní schránky v bankách
Výhody: Profesionální zabezpečení, pravidelný přístup.
Nevýhody: Roční náklady, možné poplatky za přístup.
Firmy a ceny:
Počet poboček a tedy možností pronajmout si bezpečnostní schránku blízko bydliště či zaměstnání se již mnoho let snižuje (a náklady rostou). Službu poskytuje jen několik bank, například:
Komerční banka v cenách od 300 Kč měsíčně za nejmenší schránku
Reiffeisenbank v cenách od 750 Kč měsíčně za nejmenší schránku
Roční náklady:
Při investici 100 000 Kč: cca 4-9 %.
Při investici 1 milion Kč: cca 0,4–0,9 %.
3. Specializované nebankovní schránky
Výhody: Profesionální zabezpečení, flexibilní přístup.
Nevýhody: Vyšší poplatky, málo poboček.
Firmy a ceny:
Roční náklady:
Při investici 100 000 Kč: cca 5-6 %.
Při investici 1 milion Kč: cca 0,5–0,6 %.
4. Služby pro spoření do zlata
Výhody: Nejvyšší úroveň bezpečnosti, pojištění, ochrana proti přírodním katastrofám.
Nevýhody: Zlato nelze vzít do ruky, případná doprava.
V Česku:
GOLDA: Jednoduchý a levný nákup; uložení za 1% ročně z hodnoty zlata.
Česká mincovna: Možnost spořit na zlaté mince/slitky, poplatky cca 1–2 % ročně.
V zahraničí například:
Roční náklady:
Při investici 100 000 Kč: 1-2 %.
Při investici 1 milion Kč: 1-2 %.
5. Institucionální úložiště v zahraničí
Výhody: Diverzifikace rizika, ochrana před místními legislativními změnami.
Nevýhody: Vysoké náklady na dopravu, omezený přístup.
Uložení zlata velkých institucí v Londýně: trezory Brink’s a JP Morgan
V Londýně se zlato institucí, jako jsou centrální banky, ETF fondy nebo privátní klienti, uchovává v přísně střežených komerčních trezorech provozovaných společnostmi jako Brink’s a JP Morgan. Tyto trezory představují špičku v bezpečnosti a pojištění pro uchování drahých kovů.
GOLDA využívá trezory JP Morgan v Londýně. Obdobná služba Glint využívá trezory Brinks’s ve Švýcarsku. VOIMA využívá trezory ve Finsku a u svých partnerů ve Švýcarsku a Británii.
Trezory Brink’s
Bezpečnost: Brink’s provozuje moderní trezory vybavené vícevrstvou ochranou, včetně biometrických přístupových systémů, nepřetržitého kamerového dohledu a vyztužené fyzické infrastruktury. Každý trezor je navržen tak, aby odolal pokusům o vloupání i přírodním katastrofám.
Pojištění: Všechno zlato uložené v Brink’s je plně pojištěno, a to proti krádeži, ztrátě během přepravy i jiným rizikům. Pojištění je sjednáváno u největších světových pojišťoven, což zajišťuje vysokou míru důvěry.
Objem: Brink’s má ve svých trezorech uložené zlato a drahé kovy v hodnotě miliard dolarů. Přesná čísla nejsou veřejná, ale společnost je známá svou globální přítomností a spravuje velké podíly světových zásob zlata
Trezor JP Morgan
Brána trezoru JP Morgan v Londýně, který používá Golda. Poloha: Trezor JP Morgan se nachází hluboko v podzemí pod budovou na ulici John Carpenter Street v Londýně, v blízkosti řeky Temže. Přístup k trezoru je chráněn zabezpečenou bránou a rampou.
Zabezpečení: I když konkrétní technická opatření nejsou veřejná, trezor zahrnuje přísně střežené přístupové systémy, nepřetržitý monitoring a masivní konstrukční ochranu.
Objemy: Trezor JP Morgan patří k největším v Londýně, spolu s trezorem HSBC. Uchovává zlato pro klienty jako centrální banky, mincovny a fondy obchodované na burze (ETF). Celkově Londýn spravuje více než 9 616 tun zlata (údaj LBMA pro rok 2022), což představuje přibližně 565 miliard USD
Pojištění: Podobně jako Brink’s je i zde zlato pojištěno proti všem relevantním rizikům, přičemž pojištění je spravováno předními globálními pojišťovnami. Každý den je k dispozici audit množství.
GOLDA využívá trezory JP Morgan v Londýně.
Zajímavosti a kvantifikace
Celková kapacita Londýna: Londýn je největším skladovacím centrem zlata na světě, spravuje více než čtvrtinu celosvětových rezerv fyzického zlata.
Pojištění: Pojišťovací limity dosahují stovek miliard dolarů, v závislosti na hodnotě uložených kovů.
Ceny služeb: Náklady na skladování v Londýně nejsou veřejně uváděny, ale obvykle se odvíjejí od objemu a hodnoty uskladněného zlata. Ceny začínají kolem 0,15 % ročně z uložené hodnoty.
Srovnání nákladů na 10 let pro investici 100 000 Kč a 1 milion Kč:
Jak je vidět z tabulky výše, uložení do domácího trezoru s doporučeným napojením na centrální pult ochrany vychází i s poplatky na cca 5% u částky 100 000 Kč nebo 0,7% u částky 1 000 000 Kč (vyžaduje dražší trezor). I bankovní či bezpečnostní schránky vycházejí cenově podobně a záležet tak bude na preferenci mezi praktičností (uložení doma) a větší bezpečností (uložení v bankovní či specializované schránce). Mnohem bezpečnější by pak byl institucionální trezor, ale k tomu se individuální klient nedostane, resp. cena by byla neúměrně vysoká.
Ve finále můžete porovnat výše uvedenou roční cenu uskladnění s cenou za uskladnění v institucionálním trezoru u zlata nakoupeného u Goldy. V případě zlata v hodnotě do 500.000 Kč vychází levněji Golda; nad tuto částku vychází přímé roční náklady levněji u zabezpečeného uskladnění doma či v bankovní schránce. Ale nezapomeňte, že na fyzickém zlatu, které nakoupíte u Goldy, ušetříte v průměru 8% na marži hned při nákupu (oproti klasickým obchodům e eshopům) a tento uspořený náklad je také třeba zohlednit do ceny uskladnění.
Richard Vrdlovec je ředitel GOLDA.IO (Spoření do zlata) a investiční ředitel Zajišťovacího fondu
Zdroje: twitter.com/capconcz; fb.com/capconcz, instagram.com/golda.io, linkedin.com/in/vrdlovec/